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网上银行

用于登录网上银行的安全令牌
读卡器

网上银行线上银行电子银行,或简称网银)是从互联网时代开始出现的银行服务的新渠道,由商业银行等金融机构通过互联网等向其客户提供各种金融服务。根据服务面向的客户不同,网上银行一般分为个人网上银行和企业网上银行。

网上银行的用户只要有一台可以上网的计算机,就可以使用浏览器或专有客户端软件来使用银行提供的各种金融服务,如账户查询、转账、网上支付等。与传统渠道(如柜台)相比,网上银行最大的特点是方便快捷,不必排队。账户数据查询可以透过一些软件导入,如Quicken或Microsoft Money,还可为电子账单付费、转账、股票买卖、贷款申请、账户集成功能。

网上银行有成长的趋势。因为网上银行不但可以让银行省下不少人力成本,因此有些银行对于使用网上银行的客户提供更高的存款年息率,或是减免手续费。

目录

  • 1 系统构成
  • 2 用户身份认证
  • 3 网络诈骗
    • 3.1 攻击手段
  • 4 大陆各银行网银兼容性争议
    • 4.1 招商银行网上银行
  • 5 参见
  • 6 外部链接
  • 7 参考资料

系统构成

网上银行系统可分为客户端、通信网络和服务器三个层面。 客户端:包括终端和辅助安全设备。其中终端主要为计算机和手机,辅助安全设备包括USB Key、Security Token等。 通信网络:网上银行通过互联网来提供服务,为了保证安全,目前使用HTTPS来保证数据传输过程中不可被窃听。 服务器:网上银行服务器需要高效和安全的处理各种网上银行业务。

用户身份认证

国内的网上银行主要使用电子证书(根据存储方式不同分为存储在浏览器中的文件证书和存储在USB Key中的USB证书)、手机动态密码、密码卡、安全令牌(Security Token)等方式来进行用户身份认证,其中USB证书的安全级别最高[来源请求]

网络诈骗

有些人非常的排斥网上银行,因为他们觉得很容易受骗。银行提供的安全机制并非百分之百的安全,但是实际上因为使用网上银行受骗的例子却非常的少。事实上,骗子在传统银行实际上比网上银行的还要多。离线的信用卡盗用、伪造签名和身份盗用的罪犯远超过恶毒的黑客。银行的交易是可以查询的,而且银行诈骗案的惩处非常的高。网上银行可能因为用户的不小心、受骗、和对计算机的不了解而更不安全。网络钓鱼的犯罪有增加的趋势,用户可能因为某些原因而不小心把密码泄漏给诈骗者。

攻击手段

钓鱼式攻击是最常见的攻击手段,即通过仿造一个和网上银行一样的网站,欺骗用户去输入账号及密码。用户需仔细检查网上银行的网址,从银行的门户网址登陆网上银行,即可防范此类攻击。网上银行应允许用户预留信息来区分钓鱼网站。

跨站脚本攻击一般和钓鱼式攻击混合使用,通过一个看似安全的网址欺骗用户去点击和输入账号及密码。网上银行需要在服务器防范此类攻击。

键盘监听是在客户计算机上植入木马后,窃取用户在浏览器中输入的账号及密码。用户需要保证所用计算机环境的安全;网上银行通过提供密码输入控件和软键盘可以防范此类攻击。

数据篡改是在客户计算机上植入木马后,修改用户转账时向网上银行提交的内容。例如用户提交的是“向张三转账10元”,木马将其修改为“向李四(黑客)转账10元”,但是仍然在页面上显示“向张三转账10元”,用户提交后才会发现转错了。用户需要保证所用计算机环境的安全;网上银行需要在服务器防范此类攻击。

大陆各银行网银兼容性争议

与世界上主流的网上银行服务不同,大陆大部分网上银行仅能在Windows操作系统和Internet Explorer浏览器中运行,而不适用于其它操作系统和浏览器。

一些使用浏览器为操作环境的的网页版网上银行,只能在Internet Explorer上运行的主要原因是,网上银行的身份认证依赖电子证书,使用电子证书时,需要浏览器和客户端的操作系统进行交互来读取电子证书,而国内各网上银行大量使用了ActiveX开发的客户端控件进行电子证书的操作,但是ActiveX控件只能在以IE为内核的浏览器上运行(更甚者只能在IE6下运作)。

随着身份认证手段的多元化,国内部分网上银行开始支持基于ActiveX以外的认证手段,使用手机动态密码、安全令牌等认证手段的的用户,可以在Internet Explorer以外的浏览器上使用网上银行,但是支付额度会比使用电子证书要低,操作变得更为繁琐。

招商银行网上银行

招商银行网上银行提供个人银行大众版、个人银行专业版、i理财大众版、电子商务专业版、企业银行UBANK等诸多版本,现已对Windows下IE、Chrome、Firefox和Mac下Safari、Chrome、Firefox六种组合提供支持。但因未使用标准化Web技术,在其它操作系统及浏览器中均难以正常使用。

参见

外部链接

  • 银行个人网上银行[永久失效链接]
  • 农业银行个人网上银行
  • 工商银行个人网上银行
  • 建设银行个人网上银行
  • 招商银行网上银行个人版
  • 浦东发展银行网上银行个人版
  • 广东发展银行网上银行个人版[永久失效链接]

参考资料


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